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Retraites en France : comment ça marche ?
Patrimoniale  |  Wed - June 29, 2016 9:41 am  |  Article Hits:6785  |  A+ | a-

LE MODÈLE FRANÇAIS

Depuis 1945, la France a mis en place un système de retraite par répartition. Ce sont les cotisations versées par les actifs chaque année qui financent les pensions des retraités la même année. Le système est décomposé en 3 compartiments :

  • Les régimes de base obligatoires relevant du code de la Sécurité Sociale (CNAV, CANVPL,..)
  • Les régimes complémentaires obligatoires (AGIRC, ARRCO, IRCANTEC,..)
  • Les régimes supplémentaires facultatifs à titre individuel ou collectif.

Les actifs sont affiliés à une caisse en fonction de leur activité professionnelle. Le système français compte près de 40 caisses distinctes.

COMPRENDRE LES CLÉS DU SYSTÈME DE RETRAITE

La calcul de la pension diffère entre les régimes du privé et du public. Dans tous les cas, différents paramètres rentrent en compte :

  • l’âge légal minimum de départ à la retraite, 62 ans pour tous à partir de 2017
  • la durée d’assurance, 172 trimestres pour les personnes nées après 1973
  • le taux de pension, 50% dans le secteur privé salariés, 75% dans le public (sauf exceptions)
  • le nombre de trimestres validés : trimestres cotisés, assimilés et rachetés.
  • l’âge pour le taux plein automatique, 67 ans pour tous à partir de 2022
  • les décotes et surcotes, 1,25% par trimestre manquant (plafonné à 25%)
  • les majorations et minorations en fonction de la situation familiale et/ou de handicap
 

LA RÉALITÉ DES TAUX DE REMPLACEMENT

Au fil des années, la France compte de moins en moins de cotisants pour des retraités toujours plus nombreux. Le veillisement de la population, le chômage et le niveau des rémunérations ont donc un impact direct sur la viabilité du système.

A la naissance du modèle dans les années 50, les personnes âgées de plus de 60 ans ne représentaient que 16% de la population et la France connaissait un contexte de plein emploi. Aujourd’hui, avec une part des retraités représentant près de 30% des français et un taux de chômage autour de 10%, le modèle de retraite en place est en crise. (1)

Les Français prennent de plus en plus conscience que leurs revenus baisseront à la retraite et qu’ils devront trouver des solutions pour maintenir leur niveau de vie.

1 : source - INSEE - données composition de la population et  données chômage

Quel sera le montant de leur pension ?


DES SOLUTIONS POUR COMPLÉTER SES REVENUS À LA RETRAITE

La perte de revenus estimée entre le dernier salaire d’activité et le montant de la pension de retraite est en moyenne de l’ordre de 40 à 60%. (2)

Les études du Conseil général d’Orientation des Retraites (COR) ont montré qu’un retraité peut maintenir son niveau de vie avec 70 à 80% de ses derniers revenus d’activité. (2)

Pour faire face à cette perte de revenus inévitable, des solutions existent et permettent d’augmenter le montant de ses ressources à la retraite.

Parmi elles : le cumul emploi-retraite, le PERP, l'Assurance Vie, l'immobilier, le contrat Madelin, les contrats d'assurance vie à compléments de ressources garantis.

Nous vous invitons le cas échéant à nous contacter pour un bilan retraite et/ou une simulation personnalisée des solutions les plus adaptées à votre situation et vos objectifs (maintient des revenus, capital,...).

2 : Source - Conseil général d’Orientation des Retraites (COR) - 2014 


UN PETIT TOUR D’HORIZON DES SYSTÈMES ÉTRANGERS

Tous les pays développés sont confrontés aujourd’hui au vieillissement de leur population et aux différentes crises économiques qui mettent à mal l’équilibre des régimes de retraite.

Chaque pays a défini sa stratégie propre. Certains ont remis en cause leur système par répartition et ont essayé de proposer des alternatives pour sauver leur système de retraite. Ces mesures, souvent décriées par l’opinion publique, ont été appliquées par certains.

La France reste un des pays européens à n’avoir pas remis en cause son régime de retraite par répartition.

 

Cabinet Prévalence - juillet 2016.

 
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